在中國經營外商獨資企業或任何其他企業，不僅僅是獲得營業執照那么簡單，你還需要開一個銀行賬戶來方便你的經營。但是在中國開設銀行賬戶已經不像以前那么簡單了，尤其是在監管越來越嚴格的情況下。
加強對中國銀行體系的監管
為什么監管更加嚴格？
2016年至2017年，欺詐性企業賬戶數量激增，導致中國各銀行加強了內部合規控制。社會中的弱勢群體，如學生和老年人，成為騙局的目標，利用他們的個人信息開設非法企業賬戶。
2019年，公安部聯合中國人民銀行凍結了55.5萬個與欺詐有關的銀行賬戶。為了提高安全性，2020年，中國人民銀行對所有中國銀行實施了新的規定，以打擊洗錢和其他非法活動。
開立銀行帳戶的最新規定
自2020年4月以來，中國人民銀行(PBOC)強制要求中國所有銀行在“了解你的客戶”(KYC)過程中接受高水平的審查。這種審查不僅適用于外商投資企業(FIE) ，也適用于國內企業。
由于新冠病毒疾病造成的欺詐和旅行限制，許多新企業主發現很難在中國開設銀行賬戶也就不足為奇了。
這些新規定意味著什么？
按照中國人民銀行的指示，銀行現在必須監控金融交易和日常業務活動。銀行亦有權調查及進行以下任何一項:
?你的其他銀行賬戶;
?對休眠賬戶進行測試;
?追蹤資本轉移;
?檢查交易時間;
?密切關注可疑或不正常的活動。
如果你的帳戶有可疑行為，銀行可能會采取控制措施，例如:
?阻止所有支出
?限制網上銀行交易
什么是可疑的銀行活動？
如果你打算開辦一家公司或者剛剛在中國起步，你需要了解銀行認為可疑的行為是什么。以下是一些你需要避免的場景:
?主要銀行賬戶持有者擁有多家企業、多個賬戶以及多個公司執照;
?營業地址以住址聲明(即注冊公司的辦事處地址與住址相同)
?你屬于「三非人員」類別(如果你是沒有有效深圳身份證、居留證或中國內地社會保障的個人，你將屬于「三非人員」類別)
?第一次開立公司銀行賬戶的法定代表人年齡太小(25歲以下)或者太老(65歲以上) ;
?公司地址是偏遠的農村地區;
?移動電話號碼的國家代碼與公司地址不符;
?公司名稱看起來不合法。
如何在中國開立銀行賬戶？
所需文件
你需要在遞交申請時向銀行提供以下文件:
1.以公司、法人或股東名義提供租賃合同或場地證明，包括所有權證明;
2.過去一個月的水電費賬單或租金轉賬憑證。如果你正在提交租金轉讓憑證，該憑證內的所有細節應與你的租賃合同一致;
3.公司營業執照原件，加蓋公章、財務章、法人私章;
4. 法人還需攜帶身份證正本及公司相關文件到現場開戶。
在接受申請后，銀行官員會安排訪問你公司的注冊辦事處地址，并拍照核實你的申請文件。
開立中國銀行賬戶的過程
根據最新的內部和監管守規政策，中國各銀行強烈建議法定代表人在中國境內，并攜帶其開戶護照原件。
然而，如果你因為旅行禁令而不能出現在中國，一些中國的銀行現在也接受視頻申請。作為內部合規程序的一部分，銀行需要對這段視頻進行驗證。一旦視頻申請被接受，銀行代表將進行現場訪問。如果滿意的話，銀行會批準你的銀行賬戶。
此外，在中國代表公司的人必須帶著上述法定代表人的必要文件去銀行。銀行工作人員將與法定代表進行實時認證電話，以確認賬戶的開立。
盡管這聽起來可能是一個漫長的過程，但許多商業銀行正試圖從寬處理，以幫助所有新客戶找到替代解決方案。事實上，一些銀行可以安排一次虛擬面談，條件是法定代表人的文件必須在所居住國家的中國大使館或領事館公證。
如果你的銀行賬戶被凍結了該怎么辦？
你沒接到銀行經理的電話嗎？你在中國租了一間新辦公室嗎？你有沒有通知你的銀行你辦公室地址的變更？這些只是可能導致銀行凍結你賬戶的一些可疑行為。
如果你有一個外商投資企業，但是你在中國的銀行賬戶被凍結了，這里有一些你需要做的事情來恢復你的賬戶:
?立即與你的銀行溝通，提供解凍賬戶所需的任何文件。這可能是最近獲得的租金和水電費發票，網站租賃合同，公司社會保險和交易合同等;
?你的公司必須向銀行保證所有的操作都是合法的、正式的和真實的;
?如果上述方法不起作用，您可能需要考慮關閉被凍結的銀行賬戶，并在另一家銀行重新開戶。
這些程序可能聽起來很有挑戰性，但是中國的許多組織正在適應新的規定。好的一面是，這些新規定通過雙重認證為你的銀行賬戶增加了一層安全保障。
